Kako je objašnjeno, Zakonom o zaštiti korisnika finansijskih usluga je propisano da ugovor o kreditu mora da sadrži vrstu i visinu svih naknada koje padaju na teret korisnika kredita.

„Važno je ukazati na to da naknade i troškovi u vezi sa realizacijom kredita (troškovi obrade, praćenja i administriranja kredita), koje banka naplaćuje od korisnika, ulaze u obračun efektivne kamatne stope i zakonska je obaveza banke da iste jasno predoči korisniku u predugovornoj fazi, odnosno, iskaže ih u ponudi, kako bi korisnik na transparentan način bio upoznat sa svim troškovima koji padaju na njegov teret“, navela je NBS.

Istaknuto je da su banke dužne da efektivnu kamatnu stopu obračunavaju na jedinstven propisani način radi poređenja istovrsnih ponuda različitih banaka.

NBS je navela da je kroz zakonodavni okvir propisala obavezu za banke da korisniku pruže potpune i jasne informacije i odgovarajuća objašnjenja o uslovima koji se odnose na ugovor o kreditu, a koje obuhvataju i informacije o troškovima koje korisnik ima u vezi sa kreditom.

I Vrhovni kasacioni sud je, kako je podsetila NBS, zauzeo stav da „banka ima pravo na naplatu troškova i naknada bankarskih usluga, pa odredba ugovora o kreditu kojom se korisnik kredita obavezuje da banci plati troškove kredita nije ništava pod uslovom da ponuda banke sadrži jasne i nedvosmislene podatke o troškovima kredita“.

Troškovi obrade kredita i puštanja kredita u tečaj, kao i drugi troškovi koje banka obračunava korisniku prilikom odobravanja kredita ili koji su poznati na dan obračuna i koje banka obračunava korisniku u toku realizacije ugovora o kreditu, mogu biti iskazani u procentualnom iznosu i naplaćuju se samo kroz obračun efektivne kamatne stope, stav je tog suda.

Izvor: sajt Danas
Naslov: Redakcija

Članak Narodna banka Srbije nikad nije zauzela stav da banke nemaju pravo na naknadu obrade kredita se pojavljuje prvo na PROPISI.NET | Svi propisi Republike Srbije online.

Time su stvorene regulatorne pretpostavke za izdvajanje manjeg učešća potrebnog za odobravanje stambenih kredita kupcima prvog stana, saopšteno je iz kabineta guvernera.

Povodom usvojenog propisa guverner Narodne banke Srbije Jorgovanka Tabaković je izjavila: „Relaksacijom propisanog limita Narodna banka Srbije nastoji da sa stanovišta svojih nadležnosti olakša poziciju građanima koji rešavaju svoje stambeno pitanje kupovinom prve stambene nepokretnosti na kredit. Uvođenje odmerenog podsticaja kreditne aktivnosti potpuno je opravdano u segmentu tržišta koji se i u prethodnim vremenima pokazao najotpornijim što se odražava kroz istorijski kontinuirano nizak nivo problematičnih kredita u segmentu stambenih kredita“.

U skladu sa novim propisom, za kupovinu prve stambene nepokretnosti banka može fizičkom licu odobriti stambeni kredit koji je obezbeđen hipotekom na nepokretnosti pod uslovom da je obezbedila da iznos tog kredita nije veći od 90 odsto vrednosti te nepokretnosti (izuzetak u odnosu na opšte pravilo kada je ovaj limit 80 odsto).

Imajući u vidu da navedeni limiti propisani za banku iz ugla korisnika kredita najčešće predstavljaju i osnov za učešće koje mora da se obezbedi kod stambenog kredita, konkretna izmena zapravo znači da obavezno učešće može biti smanjeno na 10 odsto od zahtevanog iznosa kredita.

Bez obzira na to što banke i dalje u skladu sa sopstvenim procenama mogu prilikom odobravanja stambenog kredita zahtevati i veće učešće, očekivanje od novog propisa je stimulisanje konkurencije na tržištu stambenih kredita i olakšan pristup građana kreditima za kupovinu prvog stana.

Izvor: sajt B92

Članak Narodna banka Srbije izmenila propise: učešće u kreditu za prvi stan smanjeno na 10 odsto se pojavljuje prvo na PROPISI.NET | Svi propisi Republike Srbije online.

U skladu sa navedenim, preporučuje se i da finansijska institucija na adekvatan način upozna svoje klijente na koji način mogu utvrditi identitet pošiljaoca imejla tj. utvrditi da li je isti zaista uputila finansijska institucija, kao i na koji način je poželjno postupiti s neželjenim imejlom (npr. da klijent ne otvara priloge iz takve imejl poruke, da obavezno obriše poruku iz svog imejl sandučeta i da o prijemu neželjenog imejla obavesti finansijsku instituciju kako bi ona dalje preduzela adekvatne mere). Takođe, napominjemo da je finansijska institucija čiji su klijenti suočeni s fišing prevarama, u skladu sa Odlukom o minimalnim standardima upravljanja informacionim sistemom finansijskih institucija, dužna da o tome obavesti Narodnu banku Srbije.

(Preporuka Narodne banke Srbije, Centar za superviziju informacionih sistema, od 20.5.2020)

Izvor: sajt Narodne banke Srbije

Članak Preporuka finansijskim institucijama u cilju zaštite korisnika od sve učestalijih fišing prevara se pojavljuje prvo na PROPISI.NET | Svi propisi Republike Srbije online.

Na pitanja postavljena ovim putem odgovor će biti upućen na naznačenu imejl adresu.

Narodna banka Srbije će razmotriti vaše pitanje i u najkraćem roku vam dostaviti odgovor, osim ako ste postavili pitanje neprimerenog sadržaja ili se niste identifikovali.

Klikom na link u nastavku postetite internet stranicu za postavljanje pitanja:

Postavite pitanja

Izvor: sajt Narodne Banke Srbije
Naslov: Redakcija

Članak Postavite pitanje Narodnoj banci Srbije – kanal komunikacije namenjen isključivo neposrednom informisanju građana se pojavljuje prvo na PROPISI.NET | Svi propisi Republike Srbije online.

• Mere monetarne politike
• Moratorijum (zastoj u otplati obaveza)
• Podrška ekonomskim merama
• Narodna banka Srbije – Podrška građanima
• Instrukcije Narodne banke Srbije
• Dodatne mere
• Postavite pitanja
  ^{(Putem ovog linka imate mogućnost da postavite pitanja iz oblasti isplate penzija, moratorijuma…)}
• Preporuke Narodne banke Srbije
• Svetsko finansijsko tržište
• Saopštenja/Informacije

Izvor: sajt Narodne Banke Srbije
Naslov: Redakcija

Članak NBS dala pregled mera i aktivnosti s ciljem podrške građanima i ekonomiji u uslovima pandemije se pojavljuje prvo na PROPISI.NET | Svi propisi Republike Srbije online.

NBS je ovom instrukcijom ograničila iznos koji može da se penzionerima isplati u jednoj banci na 80.000 dinara mesečno kako bi umanjila rizik od prevara.

Instrukcija se, takođe, odnosi na način izdavanja platnih kartica našim najstarijim građanima tokom trajanja vanrednog stanja, a primenjuje se i na lica mlađa od 65 godina u slučaju reizdavanja platne kartice kojoj je istekao rok važenja, saopšteno je iz NBS.

Prošle nedelje, NBS je takođe donela instrukciju o načinu isplate penzija u periodu vanrednog stanja.

Prema današnjoj odluci NBS, banka je dužna da korisnicima omogući raspolaganje novcem na dinarskom ili deviznom računu, a isplate može da izvrši ili u prostorijama banke ovlašćenom licu, na osnovu jednokratnog punomoćja kojim se ono ovlašćuje za podizanje sredstava sa računa klijenta, ili isplatom na kućnu adresu korisnika u saradnji sa JP Pošta Srbije.

Ovlašćenje može biti u formi koju utvrdi banka ili u slobodnoj formi, ali mora obavezno da sadrži podatke koje je utvrdila NBS, ne mora da bude overeno kod notara, a ovlašćeno lice je dužno da banci stavi na uvid svoja, kao i lična dokumenta korisnika.

Korisnik može da zatraži isplatu novca pozivom posebne telefonske linije banke za komunikaciju s korisnicima, koja je otvorena za ovu namenu, kao i putem i-mejla, SMS-a ili korišćenjem naloga elektronskog ili mobilnog bankarstva, pri čemu je dužan da navede broj računa i iznos novčanih sredstava koji bi mu bio isplaćen na jedan od navedenih načina za koji se opredeli.

Radi sprečavanja prevarnih radnji i zloupotreba, banka je dužna da stupi u kontakt s korisnikom i da proveri da li je zatražio isplatu novca u telefonskom razgovoru koji se snima.

Imajući u vidu rizike od zloupotreba, kao i bezbednosne rizike u vezi sa transportom novčanih sredstava na kućnu adresu, korisniku se može u jednoj banci mesečno najviše isplatiti iznos u gotovom novcu koji nije veći od 80.000 dinara, odnosno iznos efektivnog stranog novca čija dinarska protivvrednost po zvaničnom srednjem kursu nije veća od 80.000 dinara, objašnjava se u instrukciji.

Pored isplate gotovog novca sa računa, korisnik može banci da podnese i nalog za prenos novčnih sredstva, na primer s njegovog deviznog računa na dinarski, a takav nalog može dati banci i preko ovlašćenog lica.

Imajući u vidu da mnogi korisnici primaju novčane doznake iz inostranstva, svi pružaoci usluge novčane doznake – banka, platna institucija, institucija elektronskog novca i javni poštanski operator – dužni su da na način utvrđen instrukcijom isplate novčanu doznaku u punom iznosu.

Što se tiče načina izdavanja i reizdavanja platnih kartica u periodu trajanja vanrednog stanja, korisnik se može banci obratiti da mu izda platnu karticu na isti način kao i za isplatu sredstava sa računa, bilo dostavom kartice na kućnu adresu, bilo preko ovlašćenog lica sa izričitim ovlašćenjem.

Ako se korisnik opredeli za dostavu na kućnu adresu, banka je dužna da karticu pošalje preporučenom poštom.

Kada je reč o izdavanju platnih instrumenata za elektronsko i mobilno bankarstvo, banka je dužna da najkasnije u roku od sedam dana od dana stupanja na snagu ove instrukcije uspostavi poseban kontakt-centar s najmanje tri dostupna telefona i proceduru za aktiviranje usluge elektronskog i mobilnog bankarstva korisnika i da informacije o tome objavi na svojoj internet-prezentaciji.

Iz NBS posebno ističu da banke, JP Pošta Srbije i druga lica ne mogu korisnicima naplatiti naknade i druge troškove za usluge navedene u ovoj instrukciji.

Izvor: sajt B92
Naslov: Redakcija

Članak NBS donela instrukciju o načinu isplate novca sa dinarskih i deviznih računa građana životne dobi 65 i više godina. se pojavljuje prvo na PROPISI.NET | Svi propisi Republike Srbije online.

Instrukciju
o načinu privremene isplate penzija za lica sa navršenih 65 i više godina života

1. Ovom instrukcijom privremeno se uređuje način pružanja platne usluge isplate gotovog novca s platnog računa, radi isplate penzija za lica sa navršenih 65 i više godina života koja penziju primaju na tekući račun otvoren kod banke, a koja nemaju ovlašćena lica za raspolaganje sredstvima na ovom računu, odnosno lica ovlašćena za raspolaganje sredstvima na tom računu imaju navršenih 65 i više godina života (u daljem tekstu: korisnik).

2. U periodu važenja zabrane kretanja za korisnike na javnim mestima, odnosno van stanova, prostorija i objekata za stanovanje u stambenim zgradama i izvan domaćinstava (okućnica) propisane naredbom Ministarstva unutrašnjih poslova kojom se uređuju ograničenje i zabrana kretanja lica na teritoriji Republike Srbije radi suzbijanja i sprečavanja širenja zarazne bolesti Covid-19 i zaštite stanovništva od te bolesti – banka je dužna da omogući korisnicima isplatu penzija pružanjem platne usluge isplate gotovog novca s platnog računa na jedan od sledeća dva načina za koje se korisnik opredeli:

1) isplatom penzije u prostorijama banke ovlašćenom licu, na osnovu jednokratnog punomoćja kojim se ovo lice ovlašćuje za podizanje penzije s tekućeg računa korisnika (u daljem tekstu: punomoćje);

2) isplatom penzija na kućnu adresu korisnika u saradnji sa JP „Pošta Srbije“.

Korisnik se može izjasniti za jedan od načina isplate penzije iz stava 1. ove tačke pozivom posebne telefonske linije banke za komunikaciju s korisnicima, otvorene za ovu namenu danom stupanja na snagu ove odluke, pri čemu je dužan i da navede iznos novčanih sredstava koji bi mu bio isplaćen na jedan od tih načina.

Izuzetno od stava 2. ove tačke, korisnik se putem telefonske linije iz tog stava može izjasniti o tome da ne želi da mu penzija bude isplaćena u skladu s ovom instrukcijom (npr. poseduje platnu karticu koju može dati osobi od poverenja ili na drugi način raspolaže sredstvima s računa).

3. Isplata penzije na način iz tačke 2. stav 1. odredba pod 1) ove instrukcije vrši se ovlašćenom licu no punomoćju, uz obavezu davanja banci primerka tog punomoćja i stavljanja na uvid ličnih dokumenata ovlašćenog lica i korisnika.

Punomoćje se može dati na obrascu koji je odštampan uz ovu instrukciju kao Prilog 1 i njen je sastavni deo ili u slobodnoj formi u kom slučaju to punomoćje obavezno sadrži podatke iz tog obrasca.

Punomoćje ne mora biti overeno kod nadležnog organa, a banka može korišćenjem sredstava za komunikaciju na daljinu proveriti s korisnikom autentičnost ovog punomoćja.

4. U cilju realizacije isplate penzija na kućnu adresu korisnika u skladu s tačkom 2. stav 1. odredba pod 2) ove instrukcije, banke i JP „Pošta Srbije“ dužne su da isplatu penzija korisnicima, u iznosu za koji se korisnik opredelio u skladu s tačkom 2. stav 2. ove instrukcije, izvrše no sledećoj proceduri:

1) istog dana kada Republički fond PIO prenese banci novčana sredstva za isplatu penzija, banka je dužna da u okviru ove obaveze organizuje pakovanje novca i naloga za isplatu (u tri primerka) u koverte (vrednosne pošiljke no proceduri JP „Pošta Srbije“), na kojima upisuju adresu i kontakt telefon korisnika na koju treba izvršiti isplatu;

2) nakon pakovanja iz odredbe pod 1) ovog stava, banka je dužna da formira vrednosne pošiljke i da ih preda JP „Pošta Srbije“ najkasnije narednog radnog dana od dana kada Republički fond PIO prenese banci novčana sredstva za isplatu penzija;

3) JP „Pošta Srbije“ organizuje isplatu penzija na adresi na način koji obezbeđuje bezbednu dostavu, sprovođenjem preventivnih mera u cilju sprečavanja širenja infekcije korona virusom, u najkraćem mogućem roku nakon prijema vrednosne pošiljke iz odredbe pod 2) ovog stava;

4) JP „Pošta Srbije“ će jedan primerak potpisanog naloga za isplatu dostaviti banci kao dokaz o izvršenoj isplati, drugi primerak naloga za isplatu zadržava JP „Pošta Srbije“, a treći primerak zadržava korisnik.

JP „Pošta Srbije“ za sve neisplaćene penzije (neuručene vrednosne pošiljke) sprovodi sledeći postupak:

1) ako korisnik nije zatečen na adresi, zaposleni u JP „Pošta Srbije“ ostavlja na toj adresi izveštaj o prispeću, a pošiljka se čuva u pošti u propisanim rokovima;

2) no ostavljenom izveštaju o prispeću korisnik pozivom na broj telefona kontaktira nadležnu organizacionu jedinicu JP „Pošta Srbije“ i dogovara termin ponovne dostave pošiljke;

3) nakon isteka roka čuvanja pošiljka se vraća banci.

Radi sprovođenja odredaba ove instrukcije, banka je dužna da obezbedi ažurne adresne podatke korisnika u svojoj bazi. Ako adresni podaci korisnika nisu tačni, JP „Pošta Srbije“ dužna je da pošiljku odmah vrati banci.

Radi sprovođenja odredaba ove instrukcije, JP „Pošta Srbije“ dužna je da obezbedi posebnu telefonsku liniju na koju se korisnici kojima nisu isplaćene penzije mogu obratiti.

5. Radi ispunjenja obaveza iz ove instrukcije, banke i JP „Pošta Srbije“ ne mogu korisnicima naplatiti naknade i druge troškove.

6. Odredbe ove instrukcije shodno se primenjuju na korisnike kojima se penzije isplaćuju iz inostranstva (npr. prenosom novčanog iznosa na račun koji se vodi kod banke u Republici Srbiji ili dostavljanjem čeka).

7. Odredbe ove instrukcije primenjuju se na sve isplate penzija počev od isplate drugog dela penzije za mesec februar 2020. godine.

Izuzetno od tačke 2. stav 2. ove instrukcije, banka je dužna da na dan stupanja na snagu ove instrukcije obavi komunikaciju s korisnicima telefonskim pozivanjem i pribavi izjašnjenje korisnika u vezi sa opredeljenjem iz tačke 2. ove instrukcije za isplatu drugog dela penzije za mesec februar 2020. godine, na osnovu čega će banka postupati dalje u skladu sa odredbama ove instrukcije.

8. Ova instrukcija objavljuje se na internet prezentaciji Narodne banke Srbije i stupa na snagu 24. marta 2020. godine.“

Izvor: sajt NBS
Naslov: Redakcija

Članak NBS donela instrukciju o načinu privremene isplate penzija za lica sa navršenih 65 i više godina života se pojavljuje prvo na PROPISI.NET | Svi propisi Republike Srbije online.

Smanjenje RKS direktno se odražava na smanjenje stope zatezne kamate kao i na smanjenje stope kamate za neblagovremeno plaćene javne prihode, pa je u skladu sa navedenim:

• stopa zatezne kamate, od 12. marta 2020. godine, 9,75%
• stopa kamate za neblagovremeno plaćene javne prihode, od 11. marta 2020. godine, 11,75%.

Naredna sednica Izvršnog odbora na kojoj će biti doneta odluka o referentnoj kamatnoj stopi održaće se 9. aprila 2020. godine.

Obrazloženje NBS

“Izvršni odbor Narodne banke Srbije na vanrednoj sednici od 11.3.2020. godine, je odlučio da referentnu kamatnu stopu smanji za 50 baznih poena, na nivo od 1,75%. Donoseći takvu odluku, Narodna banka Srbije blagovremeno i na adekvatan način reaguje na pojačanu neizvesnost u međunarodnom okruženju izazvanu širenjem virusa korona (Covid-19), što je u skladu sa aktivnostima koje preduzimaju i druge centralne banke u svetu.

Ova odluka je u skladu i s povoljnim kretanjima u domaćem okruženju. Smanjenjem referentne kamatne stope u uslovima niskih inflatornih pritisaka, Narodna banka dodatno podržava kreditni i privredni rast.

Istovremeno, Narodna banka Srbije je odlučila da suzi koridor svojih osnovnih kamatnih stopa, sa ±1,25 procentnih poena na ±1 procentni poen u odnosu na referentnu kamatnu stopu. Time je kamatna stopa na depozitne olakšice smanjena za 25 baznih poena, na 0,75%, a stopa na kreditne olakšice za 75 baznih poena, na nivo od 2,75%.

Kretanja na svetskom finansijskom tržištu poslednjih dana pod snažnim su uticajem širenja virusa korona – svetske berze su u padu, a rastu cene sigurnih oblika ulaganja, poput zlata ili državnih hartija od vrednosti razvijenih zemalja. Povećana neizvesnost predstavlja rizik po globalni privredni rast, usled čega relevantne svetske institucije smanjuju prognoze rasta svetske privrede za tekuću godinu.

U ovakvim uslovima, vodeće centralne banke u svetu (Federalne rezerve SAD, Banka Engleske, Banka Kanade i Banka Australije) prethodnih dana smanjile su svoje osnovne kamatne stope i objavile da su spremne da preduzmu sve raspoložive mere radi sprečavanja negativnih posledica širenja virusa korona po globalni privredni rast. Slične aktivnosti u ublažavanju monetarnih politika očekuju se i od drugih centralnih banaka (pre svega Evropske centralne banke). To bi trebalo da doprinese smanjenju neizvesnosti na međunarodnom finansijskom tržištu i zadržavanju povoljnih uslova finansiranja u narednom periodu.

Odluku o nastavku ublažavanja monetarne politike Izvršni odbor je doneo imajući u vidu domaće faktore, pojačane rizike iz međunarodnog okruženja u pravcu nižeg globalnog rasta, kao i ocenu da su inflatorni pritisci po tom osnovu dodatno ublaženi u odnosu na februarsku srednjoročnu projekciju.

Narodna banka Srbije ističe da je domaći ekonomski i finansijski sistem stabilan i dovoljno jak da se suoči s potencijalnim negativnim posledicama širenja virusa korona. Takođe, domaći faktori koji tokom proteklih godina doprinose rastu domaće ekonomije nastaviće da imaju snažan podsticajni efekat na privrednu aktivnost u Srbiji, čime će u velikoj meri biti nadomešten eventualni negativan efekat iz međunarodnog okruženja. I današnja odluka Narodne banke Srbije korak je u tom smeru.

Inflacija je sedmu godinu zaredom čvrsto pod kontrolom i u januaru je, u skladu sa očekivanjima Narodne banke Srbije, iznosila 2,0% na međugodišnjem nivou. Bazna inflacija je i dalje niska i stabilna, na nivou od 1,0% međugodišnje. Na niske inflatorne pritiske ukazuju i inflaciona očekivanja, koja se i za godinu i za dve godine unapred nalaze ispod centralne vrednosti cilja za inflaciju Narodne banke Srbije. Izvršni odbor očekuje da će se međugodišnja inflacija do sredine 2020. godine kretati oko donje granice dozvoljenog odstupanja od cilja, a da će se nakon toga postepeno približavati centralnoj vrednosti cilja, čemu će doprineti postepen rast agregatne tražnje, zahvaljujući i efektima dosadašnjeg ublažavanja monetarne politike Narodne banke Srbije. Ocenjujemo da će dodatni doprinos smanjenju inflatornih pritisaka imati i pad cena primarnih proizvoda, pre svega cene nafte, koji je bio izražen prethodnih dana.

Izvršni odbor ocenjuje da su izgledi za privredni rast Srbije ostali povoljni, imajući u vidu investicije, pre svega u razmenljive sektore, kao i povoljne uslove finansiranja, koji će nastaviti da deluju podsticajno na privredni rast. Rast u poslednjem tromesečju 2019. iznosio je 6,2% međugodišnje, uz jednocifrenu stopu nezaposlenosti, a raspoloživi pokazatelji s početka ove godine ukazuju na nastavak pozitivnih tendencija u realnom sektoru. Podršku privrednom rastu, pre svega rastu investicija, pruža i fiskalna politika, bez ugrožavanja cenovne stabilnosti i uz očuvanje fiskalne ravnoteže. Ipak, usporavanje globalnog privrednog rasta, a pre svega naših važnih trgovinskih partnera, može da se odrazi i na usporavanje rasta u Srbiji. Ponovićemo, u uslovima niskih inflatornih pritisaka i izraženih globalnih neizvesnosti, smanjenjem referentne kamatne stope za 50 baznih poena Narodna banka Srbije dodatno podržava kreditni i privredni rast.

Narodna banka Srbije svakodnevno pažljivo prati kretanja na međunarodnom tržištu i procenjuje njihov mogući uticaj na domaću ekonomiju. U skladu s tim, spremni smo da i u narednom periodu blagovremeno reagujemo svim raspoloživim instrumentima kako bi eventualni negativan uticaj pomenutih globalnih kretanja na domaću ekonomiju bio sveden na najmanju moguću meru.

Izvršni odbor je istakao da će puna koordinacija mera monetarne i fiskalne politike biti nastavljena, što će omogućiti očuvanje ostvarene makroekonomske stabilnosti i smanjenje negativnih efekata dešavanja u međunarodnom okruženju. Narodna banka Srbije i dalje će pažljivo pratiti globalna kretanja i procenjivati njihove implikacije na domaću ekonomiju i inflaciju i blagovremeno reagovati kako bi očuvala postignutu cenovnu i finansijsku stabilnost i doprinela održivom privrednom rastu zemlje.

Kabinet guvernera“

Izvor: sajt NBS

Članak NBS smanjila referentnu kamatnu stopu za 0,50 p.p. na 1,75% se pojavljuje prvo na PROPISI.NET | Svi propisi Republike Srbije online.